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　　據經濟之聲《天下公司》報道，河北灤縣軍英畜牧有限公司剛剛與P2P平臺宜信簽了一份融資租賃合同，宜信惠琮國際融資租賃有限公司以售后回租業(yè)務的形式，將200頭奶牛提供給軍英牧場，雙方把這種形式稱之為“活體租賃”。

　　

　　軍英畜牧有限公司總經理歐陽春英告訴《天下公司》，所謂“活體租賃”的實質就是，她以自己牧場的200頭奶牛做為抵押，從宜信那里貸了100萬：

　　

　　歐陽春英：200頭牛的意思是，北京宜信貸款給我100萬我抵押200頭牛。所以這200頭牛相當于我從北京宜信租的，200頭牛市場價是300多萬，我總共貸款6個月，100萬6個月還清，一個月按一定的百分比還。如果還不清那200頭牛就是人家的了。

　　

　　歐陽春英說，這200頭奶牛個個高大健碩，而且都處于產奶期，200頭融資租賃的奶牛如因健康等各種問題有損失，軍英牧場將用其它奶牛補償：

　　

　　歐陽春英：這200頭牛，哪個胖哪個好哪200頭牛是它的都有編號，如果200頭牛里有哪頭出了問題，哪頭死了要找其它的補上。最后一定要按照合同還清貸款，一直到合同終止。

　　

　　據了解，宜信和軍英牧場融資租賃的奶牛在管理上有特別之處。每頭牛兩只耳朵上都掛有唯一對應的編號，腳上帶著電子腳環(huán)。每頭奶牛每天走幾步路這些數據都將通過腳環(huán)傳感到奶牛場的信息系統(tǒng)里，可對應分析其產奶和健康狀況等。

　　

　　據歐陽春英介紹，軍英牧場總投資1.65億元，其中固定資產5408萬元，存欄奶牛6500頭，年產鮮奶兩萬噸，年出欄肉牛3000頭。但由于2000畝的牧場都是租來的土地，不是自己的產權，它無法從銀行拿到融資。因為銀行有規(guī)定，非自有土地上的固定資產都不能視為抵押物。青島銀行財富管理中心總經理助理沈晨友說，銀行在發(fā)放貸款時，會綜合考慮各種風險因素：

　　

　　沈晨友：按道理說如果企業(yè)的資產夠的話，如果在其它銀行沒有其它授信的話，銀行不通過抵押是可以貸款給企業(yè)的。企業(yè)貸款前有一個綜合授信，綜合授信可以根據企業(yè)狀況，其中一部分是憑借企業(yè)信用，銀行可以給企業(yè)一部分流動資金，或者通過第三方擔?？梢再J款。而有一些貸款，銀行評估之后達不到貸款程度，這時就需要一定的抵押物，通常是固定資產或者是機器設備。

　　

　　宜信之前曾為軍英提供設備融資租賃項目，后來開始做“活體租賃”的可行性調研，與需要資金的軍英牧場一拍即合。但一位銀行業(yè)內人士表示，在大型銀行看來，奶牛這種活物很難作為貸款抵押物：

　　

　　銀行業(yè)內人士：牛也并不是因為活物而沒有辦法貸款，關鍵是銀行沒有辦法去評估。比如我們貸款的抵押物，不管是房子還是其他的，必然有一個評估公司去評估價值多少，可是牛沒有辦法進行評估，從這方面來講，沒有辦法貸款。

　　

　　其實，活物抵押貸款在銀行也不是沒有先例，但都不是大型銀行做的業(yè)務。例如，從2010年開始，湖北省京山縣農村商業(yè)銀行先后推出了“烏龜活物抵押貸款”、“生豬活物抵押貸款”和“大鯢活物抵押貸款”三種金融信貸產品。抵押物分別是農業(yè)養(yǎng)殖戶養(yǎng)的烏龜、豬和娃娃魚。截止2013年，京山農村商業(yè)銀行已經通過活物抵押向養(yǎng)殖戶發(fā)放了數千萬元貸款。

　　

　　宜信融資租賃副總經理毛芳竹說，相比飛機、輪船等傳統(tǒng)的融資租賃物來說，活體的融資租賃項目合作起來有諸多不確定的因素，活體融資標的物如何管理、如何折舊等都是問題。

　　

　　宜信方面稱，與設備等傳統(tǒng)融資租賃相比，活體租賃的最大風險有三個方面：一，生物性資產持續(xù)再增值，包括管理、技術等；二，疫情；三，活體的非線性折舊，機器設備都有折舊時間，但活體的折舊期很難計算。

　　

　　盡管有種種不確定性，宜信通過自己的數據系統(tǒng)，考察軍英牧場的還款意愿、還款能力之后，還是與它簽了融資租賃協議。有銀行業(yè)人士認為，為了高回報，一些小型銀行以及宜信這樣的公司可以承擔高風險，但有央行管束的大銀行就沒有這種自由：

　　

　　銀行業(yè)內人士：銀行尤其是四大國有銀行比較注意的是，我貸出去的款有沒有可能收回來，一定是要有保障的，因為它不肯去冒大風險，所以銀行在這方面是比較保守的一脈。而投資公司就是把別人的錢拿來再貸出去，屬于高回報，所以高回報必然會承擔高風險，而約束它的東西會比較少。而四大國有銀行，央行的考核比較多，比如呆賬死賬的比率不能超過一定數量。但是對于投資公司來說，好就好，不好就可以倒閉。

　　

　　青島銀行財富管理中心總經理助理沈晨友說，農業(yè)公司的風險本來就比較高，銀行的謹慎態(tài)度是可以理解的：

　　

　　沈晨友：農業(yè)企業(yè)有比較大的風險，因為有很多東西是不可控的。如果有印象的話可以記得中國好幾次上市公司發(fā)生的風險全部是在農業(yè)公司。比如藍田股份，比如前一陣獐子島養(yǎng)殖扇貝的事件。

　　

　　來源：央廣網