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        9月29日，建信金融租賃公司副總裁張雷做客新華會客廳，暢談金融租賃助力國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

　　

　　[主持人]

　　

　　各位網(wǎng)友大家上午好，歡迎走進(jìn)新華會客廳。9月我國頒布了兩個的文件，是金融租賃和融資租賃的行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見。在上一次請到了三位談融資租賃的專家之后，今天請來了一位講解金融租賃的嘉賓，他是建信金融租賃公司副總裁張雷，歡迎您。

　　

　　[張雷]

　　

　　大家好，我是來自建信租賃的張雷，建信租賃是建設(shè)銀行的全資子公司。

　　

　　[主持人]

　　

　　金融租賃經(jīng)過這么多年我們?nèi)〉昧撕艽蟮倪M(jìn)步，在國家頒布了這樣一個指導(dǎo)意見之后，我們的網(wǎng)友對金融租賃的一些發(fā)展情況很關(guān)心，首先請問您看到這個文件之后，您的一些整體的感受是什么樣的？

　　

　　[張雷]

　　

　　金融租賃行業(yè)是從2007年起步的，當(dāng)年銀監(jiān)會發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》，（到現(xiàn)在）差不多要滿8周年了。金融租賃行業(yè)經(jīng)過這8年的發(fā)展，目前來講達(dá)到了資產(chǎn)1.46萬億的規(guī)模，銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司到今年上半年有39家，其中銀行系的金融租賃公司20多家。這個發(fā)展水平應(yīng)該說得益于整個國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，這么多年的一個宏觀的經(jīng)濟(jì)層面很好發(fā)展的形勢。今年9月份國務(wù)院下發(fā)了這個文件之后，實(shí)際上對我們產(chǎn)生了更大的促進(jìn)作用。

　　

　　[張雷]

　　

　　首先，它明確了金融租賃在整個國民經(jīng)濟(jì)中的戰(zhàn)略定位，雖然經(jīng)過這么多年的發(fā)展，金融租賃公司在金融行業(yè)里面來講還是一個比較小的行業(yè)。1.46萬億和整個金融行業(yè)比起來，總資產(chǎn)是微不足道的。僅僅說建設(shè)銀行的總資產(chǎn)都達(dá)到18萬億，可見這個差距。從另外一個角度來講，恰恰說明了我們的發(fā)展空間。租賃行業(yè)經(jīng)常提到的一個名詞“租賃滲透率”，是指整個國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)當(dāng)中的設(shè)備投資，多大比例是用租賃來進(jìn)行的。目前來講，我們基本上達(dá)到了5%。我們當(dāng)年2007年籌備設(shè)立的時候，這個數(shù)字都不到1%。發(fā)達(dá)國家美國這么多年基本維持在30%左右，歐洲、日本都在20%左右。這里面還有很大的發(fā)展空間。指導(dǎo)意見的頒布，給我們提供了非常大的推動力。

　　

　　第二，我感覺它為我們提供了政策層面的支持。我們說金融租賃行業(yè)想發(fā)展，有所謂的四大支柱：稅收、法律、會計(jì)、監(jiān)管，這些都需要通過政府層面來進(jìn)行規(guī)劃、指導(dǎo)和制度支持。我們說法律環(huán)境現(xiàn)在在市場經(jīng)濟(jì)推行這么多年之后是比較完善的，但實(shí)際上金融租賃方面恰恰是比較薄弱的。我們一直呼吁希望有一個專門的指導(dǎo)金融租賃行業(yè)的法律出臺，但是種種原因一直沒有出現(xiàn)。

　　

　　調(diào)整金融租賃行業(yè)的一些法律法規(guī)就散落在一些民法、物權(quán)法、合同法，包括各種監(jiān)管的規(guī)定里面。所以，有的時候國家的一些不同機(jī)構(gòu)之間，甚至某些國家機(jī)構(gòu)的不同區(qū)域之間，理解和執(zhí)行上都有一些偏差，對我們的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一些不大不小的限制。隨著指導(dǎo)意見的下發(fā)，我們相應(yīng)的制度層面再落地，我們相信有可能會面臨一個很好的理想的政策環(huán)境，會進(jìn)一步的發(fā)展。

　　

　　[主持人]

　　

　　張總解答這個問題的時候，首先談了這個行業(yè)有很大的發(fā)展空間，我們作為一個業(yè)內(nèi)資深人士要呼吁關(guān)于金融租賃行業(yè)的法律要盡快的跟上，我們的行業(yè)才能更加健康的發(fā)展，我們希望通過今天的節(jié)目和新華網(wǎng)的平臺把這個聲音讓更多的人去支持，傳遞出去。您剛才也談到，這個行業(yè)有1.46萬億的數(shù)字，可能規(guī)模比較小，在您看來，您覺得發(fā)展存在哪些問題？

　　

　　[張雷]

　　

　　發(fā)展的問題從大的方面來講，剛才其實(shí)已經(jīng)說到一個，就是政策法律環(huán)境還有待完善。第二，實(shí)際上是我們自身競爭力的問題。我們同期成立的這些金融租賃公司目前來講發(fā)展的比較快的，有的達(dá)到了1600億左右，我們建信租賃今年上半年達(dá)到了1千億以上的規(guī)模。發(fā)展速度不是很慢，我們同業(yè)之間也經(jīng)常交流，這些金融租賃的發(fā)展方式，自己的核心競爭力還不是很強(qiáng)，發(fā)展偏粗放，用行業(yè)里的話講是“類信貸“為主。

　　

　　《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)了要專業(yè)化、特色化、差異化，但在這方面做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。無論是最領(lǐng)先的金融租賃公司，還是新成立的租賃公司，目前來講一上手做的業(yè)務(wù)還是“類信貸”，和銀行提供的信貸產(chǎn)品區(qū)別不是很大。舉例來說，全行業(yè)90%的業(yè)務(wù)是售后回租，就是這個企業(yè)用已經(jīng)形成的自有資產(chǎn)通過一個結(jié)構(gòu)賣給租賃公司，租賃公司一次性給他提供一筆資金，相當(dāng)于一種買賣關(guān)系。（企業(yè)）賣完之后從租賃公司再租回去，按一定期限交租金，一直到租賃期限結(jié)束，最后象征性的，或是沒有對價的情況下把租賃物再還給承租人，通過這種方式實(shí)現(xiàn)了一次融資。好處是這個資產(chǎn)原先已經(jīng)在承租人手里，相當(dāng)于把自有資產(chǎn)盤活了，會有一筆資金。但是最終的情況和放一筆貸款效果沒有什么本質(zhì)上的區(qū)別。

　　

　　從客戶的角度來講，最關(guān)心還是價格，就是利息多少。我們一般談到價格都是拿信貸產(chǎn)品跟你比對，銀行貸款可能給基準(zhǔn)，甚至下浮5%，金融租賃公司能給多少？還要求必須把手續(xù)費(fèi)和保證金，所有的這些收費(fèi)的形式全部折算成一個和基準(zhǔn)利率比較的數(shù)值，到底是上浮還是下浮，還是基準(zhǔn)，客戶來判斷。如果明顯比銀行貸款貴一些，他就不會接受你，尤其是一些比較強(qiáng)勢的客戶。我舉這個例子主要目的是想說明自己的產(chǎn)品在創(chuàng)新方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們必須在差異化、專業(yè)化這些方面要做出自己的特點(diǎn)來。否則這個行業(yè)發(fā)展起來，變成14萬億也不過是銀行的附庸，不能形成獨(dú)立自主行業(yè)的經(jīng)營模式。

　　

　　[主持人]

　　

　　我們的專業(yè)性要提高，另外我們的客戶對金融租賃行業(yè)也需要有一個更深的認(rèn)知，來知道這個行業(yè)究竟給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來什么樣的好處。我記得指導(dǎo)意見里面，還有一個很亮的點(diǎn)，用到“互聯(lián)網(wǎng)+”，包括物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)提供服務(wù)。大家都在談“互聯(lián)網(wǎng)+”，究竟“互聯(lián)網(wǎng)+”給金融租賃行業(yè)帶來什么樣的影響？

　　

　　[張雷]

　　

　　我們公司開始在這方面有所探討研究，但是顯然不夠。我們母公司（建設(shè)銀行）應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮的沖擊已經(jīng)做了比較充分的準(zhǔn)備。從我們金融租賃行業(yè)來講，“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等對提高公司運(yùn)營效率、提高我們服務(wù)企業(yè)的服務(wù)能力方面絕對有很大的提升作用。我們會去在這方面投入力量，擁抱互聯(lián)網(wǎng)的時代，提升我們公司這方面的能力。但是目前來講，我們更多要關(guān)注一些企業(yè)，希望我們的客戶在這方面運(yùn)用這些技術(shù)實(shí)現(xiàn)突破性的發(fā)展。

　　

　　我舉個例子，公共交通，公交公司一般給大家的印象是屬于城市里面比較老舊的形象了，做企業(yè)的人也都知道，公交公司的收益一般不高，背后都要靠政府的補(bǔ)貼，金融模式很受局限，想提一次票價很困難，有很多要考慮的因素，有一些老年人和低收入的人，這樣會制約整個業(yè)績的增長。各個城市，要形成很良性的經(jīng)營收益水平是很難出現(xiàn)的。

　　

　　但是“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的出現(xiàn)，再加上新能源汽車的出現(xiàn)，尤其是這些純電動的，不僅解決了環(huán)保問題，它是零排放，實(shí)際上也帶來了技術(shù)上的一次提升。我們?nèi)ヒ粋€城市考察一個公交公司，它準(zhǔn)備一個是引進(jìn)純電動的大巴，另外它有一個專門的控制中心，在大巴加裝信息的采集器，時時把這些信息都傳輸?shù)娇刂浦行膩?。無論是大巴運(yùn)行中的一些信息，耗油量和走的公里數(shù)，還是車?yán)锩娴囊恍┣闆r，某一站上了多少人，什么地方擁擠，都可以傳輸?shù)街行娜?，這樣可以實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的處理。

　　

　　我們看到控制中心的大屏幕上幾百輛車的情況一條一條的信息都非常詳實(shí)，匯集起來這些信息是非常有用的，可能會實(shí)現(xiàn)整個公交系統(tǒng)質(zhì)的提升。哪個地方擁堵盡量少派車去，哪個地方等的人多就多派車去，這些問題都可以通過后臺對這些數(shù)據(jù)的分析來實(shí)現(xiàn)。我覺得我們很可能會看到一個非?，F(xiàn)代化的契合互聯(lián)網(wǎng)時代的行業(yè)的出現(xiàn)，而不再是原先的老舊形象了。

　　

　　[主持人]

　　

　　其實(shí)金融租賃也是需要行業(yè)越來越細(xì)化，您剛才談到了公交行業(yè)，您也跟我們談?wù)劷ㄐ抛赓U方面主營的一些內(nèi)容，是在一帶一路，還是在公交呢？

　　

　　[張雷]

　　

　　我們公司實(shí)際上涉及的行業(yè)非常多，這也是最初說的，因?yàn)槲覀兪倾y行系租賃公司，相對來說資金比較雄厚，也有銀行的背景，銀行的背景主要就是信貸的背景，我們的客戶基本上都是建設(shè)銀行的分支機(jī)構(gòu)推薦的，各個行業(yè)都有。

　　

　　首先，集中在建設(shè)銀行傳統(tǒng)的優(yōu)勢項(xiàng)目上。建設(shè)銀行優(yōu)勢就是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、包括軌道交通、高速路、機(jī)場；能源方面的，比如火電、水電；一些機(jī)械制造業(yè)都是我們的傳統(tǒng)優(yōu)勢項(xiàng)目。我們做的過程當(dāng)中會發(fā)現(xiàn)，大的金融租賃公司在這些行業(yè)都有競爭，尤其一些大的央企和當(dāng)?shù)乇容^大的國企，本身是銀行提供服務(wù)的對象，往往一個企業(yè)有多家銀行在里面服務(wù)，所以這種競爭也是比較激烈，價格相對來講確實(shí)也比較低，我們的收益水平如果光是集中在這些方面，在提升方面會有一定的影響。

　　

　　所以這幾年我們也開始在尋找一些新的突破型的領(lǐng)域，這些還需要我們繼續(xù)鞏固和加強(qiáng)。我們需要新的開拓領(lǐng)域，一個是這個行業(yè)要適應(yīng)整個國家戰(zhàn)略，“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、包括“走出去”等等這些，我們在這些方面都開始著手了，比較明顯的就是在新能源的企業(yè)方面，無論是新能源的制造，還是利用新能源形成的一些產(chǎn)業(yè)，包括以新能源為動力的汽車，我們已經(jīng)和比較大的電動車的生產(chǎn)廠家簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，已經(jīng)有了相應(yīng)的投放，甚至我們會支持他們在國外的銷售，也是我們高端制造業(yè)走出去、響應(yīng)戰(zhàn)略的一個具體的步驟。

　　

　　同時，在比較大的一些行業(yè)、比較適合做租賃的行業(yè)，我們要深耕細(xì)做。比如飛機(jī)和船舶，建信租賃進(jìn)入這些行業(yè)比較晚一些，我們最初是和美國銀行合資，2012年他們撤資，基本上是他們撤資之后才進(jìn)行了飛機(jī)方面的開拓。而我們的同業(yè)實(shí)際上在2008年、2009年就開始布局了，目前有幾家走得比較快。這個行業(yè)應(yīng)該說是我們一個戰(zhàn)略的重點(diǎn)。為什么呢？因?yàn)楹娇諛I(yè)雖歷經(jīng)很多磨難，包括歷次金融危機(jī)，你會發(fā)現(xiàn)航空公司都會有波動起伏，但是航空業(yè)的發(fā)展沒有受到大的影響。

　　

　　一般預(yù)測來講，從現(xiàn)在起20年之內(nèi)全球需要4萬架飛機(jī)，用最保守的單通道的小飛機(jī)價值來衡量，就會有兩萬億美元的需求。中國飛機(jī)的增加量基本上在二三百架飛機(jī)，未來20年可能會達(dá)到四五千架飛機(jī)，這是一個相當(dāng)規(guī)模的數(shù)量。飛機(jī)又是非常適合做租賃的產(chǎn)品，第一它的制造商是壟斷的，除了波音、空客，其他的進(jìn)入者比較少。它的質(zhì)量和飛機(jī)的造價有嚴(yán)格的控制，甚至可以調(diào)節(jié)這種供應(yīng)量，不會影響市場水平，不會出現(xiàn)大起大落。

　　

　　第二，它的維護(hù)也是嚴(yán)格的，有各種規(guī)制。經(jīng)過它嚴(yán)格控制的這些飛機(jī)即使出了一些故障，做一些調(diào)整后也能夠回復(fù)到它的價值水平。所以擁有一架飛機(jī)，尤其是做經(jīng)營租賃來說，你是踏實(shí)的。對飛機(jī)的余值水平進(jìn)行管理，不像傳統(tǒng)的機(jī)械設(shè)備，可能會擔(dān)心技術(shù)進(jìn)步的沖擊或擔(dān)心過度的磨損帶來的損害，飛機(jī)在這些方面就好得多。

　　

　　船舶也是一樣，這幾年面臨一個低谷，但是一個行業(yè)有周期性，不可能永遠(yuǎn)是低谷，等到全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，尤其是海外貿(mào)易再復(fù)蘇的時候，對船舶的需求也會逐漸增長起來。“一帶一路”也會推動。我們在這方面也進(jìn)行了布局，有些項(xiàng)目國內(nèi)船舶方面航運(yùn)環(huán)境差一點(diǎn)，我們把目光已經(jīng)開始轉(zhuǎn)向了國際化，有些通過和國際上比較領(lǐng)先的銀行合作，我們也參與了一些大型的船舶，尤其是一些特大型的集裝箱的船舶的運(yùn)作。通過尋找到新的增長點(diǎn)，新的領(lǐng)域，進(jìn)行專業(yè)化，進(jìn)行深耕細(xì)做，我們相信租賃公司的發(fā)展才會真正提高自己的核心競爭力，才能區(qū)別開所謂的其他的“類信貸”的標(biāo)簽，才能不負(fù)重望，成為金融體系里面一個很好的領(lǐng)域。

　　

　　主持人

　　

　　在之前，您提到一個詞，金融租賃行業(yè)的創(chuàng)新。我們作為建設(shè)銀行的子公司，我們從傳統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域逐漸擴(kuò)展到新能源，包括飛機(jī)船舶，在領(lǐng)域方面的創(chuàng)新，在行業(yè)里面還有哪些創(chuàng)新手段可以實(shí)現(xiàn)？

　　

　　[張雷]

　　

　　實(shí)際上就我們工作的經(jīng)驗(yàn)來看，租賃行業(yè)相對來說，產(chǎn)品還是比較單一的，跟銀行甚至和信托這些比較起來，我們經(jīng)常說自己的產(chǎn)品如果大的方面分，只有兩種，一個是融資租賃，一個是經(jīng)營租賃。但實(shí)際上再具體設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的時候，就是五花八門，層出不窮。舉例來說，我們做飛機(jī)業(yè)務(wù)，上周在東疆保稅區(qū)的論壇上剛獲得了創(chuàng)新獎——首單法稅融資創(chuàng)新獎。

　　

　　我們在東疆保稅區(qū)設(shè)立一個SPV，如果是國內(nèi)的航空公司，比如說東方航空，需要波音的飛機(jī)，我們跟東航談好了，我們會把飛機(jī)在交付的時候應(yīng)該是交付給我，因?yàn)槲沂翘湾X買這個飛機(jī)，把錢打到波音去，再由東方航空來租我這架飛機(jī)，按月向我交租金，這是一個正常的結(jié)構(gòu)，我們會把這個合同裝到SPV里面。但是我的錢的來源，一部分是我的發(fā)債來的，另外一部分還是要從市場上找對飛機(jī)感興趣的銀行，把飛機(jī)抵押給它，它把資金交給我，我用這個資金購買波音的飛機(jī)，這是正常的結(jié)構(gòu)。我們得獎這個結(jié)構(gòu)，實(shí)際在拓展我們的（資金）來源，正常的銀行實(shí)際上對于飛機(jī)業(yè)務(wù)有自己的判斷，價格水平基本上也是相對來說是穩(wěn)定的，我們希望能夠盡量的把資金來源的水平控制的更低一些。

　　

　　法稅結(jié)構(gòu)就提供了這個方法，法國外貿(mào)銀行，通過在法國有一個稅收結(jié)構(gòu)，按照這個結(jié)構(gòu)可以節(jié)省十幾個BP的成本。在這之前，從來沒有中國的租賃公司在東疆這樣做過，這是第一次。這樣給我們降低了成本，從形式上也是完全符合整個做飛機(jī)業(yè)務(wù)的國際慣例，未來也不會影響我們對這些飛機(jī)進(jìn)行處置。其實(shí)擔(dān)心主要來自于法方會不會認(rèn)可你在東疆的各種政策制度，到時候會不會變，會不會出現(xiàn)他們理解不到的地方導(dǎo)致未來出現(xiàn)一些不利的情況。

　　

　　所以他同意這樣做，說明他認(rèn)可了我們在東疆設(shè)計(jì)的制度，對我們做租賃業(yè)務(wù)也是比較有信心的，這也開創(chuàng)了一個先例，確實(shí)給整個中國的租賃公司去做飛機(jī)壓低了成本。我們雖然不像銀行有成千成萬的品種，只要在我們經(jīng)營租賃和融資租賃里面深耕細(xì)做，有很多項(xiàng)目可以設(shè)計(jì)出很多的不同的產(chǎn)品，滿足客戶的需要，也滿足我們壓低成本的需要。

　　

　　[主持人]

　　

　　風(fēng)控比較嚴(yán)格，做的比較安全，客戶也是比較安心。從這個角度來講，我們有很強(qiáng)的優(yōu)勢在里面。最后一個問題，請您展望一下金融租賃，您開始說了有很大的空間，雖然我們進(jìn)入了黃金發(fā)展階段，在您看來，我們的前景是什么樣子的？

　　

　　[張雷]

　　

　　金融租賃公司在中國發(fā)展經(jīng)過這7、8年的時間已經(jīng)立足了，現(xiàn)在又有了國家層面的指導(dǎo)意見，我們預(yù)計(jì)會有一些相應(yīng)的政策制度落地，肯定會產(chǎn)生非常大的推動作用。但是這個作用，我相信不光是一個在資產(chǎn)規(guī)模方面的推動，如果我們還是延續(xù)以前的一些做法，僅僅在資產(chǎn)規(guī)模上重復(fù)這些傳統(tǒng)的產(chǎn)品，發(fā)展到十萬億，也不是這個行業(yè)就做起來了，肯定必然的要求在核心競爭力方面，和其他金融業(yè)態(tài)的差別方面一定要做出自己的特色來。

　　

　　《指導(dǎo)意見》已經(jīng)要求了，包括國家層面會提供更好更完善的政策制度環(huán)境，金融租賃公司自身的發(fā)展就靠自己了，要想盡各種辦法提升自己的核心競爭力。國家的戰(zhàn)略會逐漸顯現(xiàn)出來，這種巨大的優(yōu)勢，金融租賃公司也要積極的參與其中，抓住這種機(jī)遇和挑戰(zhàn)，促使租賃公司在這個過程中能夠?qū)崿F(xiàn)質(zhì)的突破。

　　

　　但如果這么好的環(huán)境，僅僅是因循守舊，只做傳統(tǒng)的東西，不敢創(chuàng)新，不敢邁步，最后可能就成為一個很大的“倉庫”對于整個業(yè)態(tài)的貢獻(xiàn)也是非常小的。如果這些租賃公司，無論是銀行系的，還是其他的金融租賃公司，不管你的資本金是多少，都適應(yīng)整個時代的發(fā)展，跟上這個時代的腳步，未來的前景肯定是一片光明。

　　

　　因?yàn)槲覀冞€有很多“藍(lán)海”還沒有進(jìn)入，我們還有很多可以從事的領(lǐng)域沒敢去觸碰。比如消費(fèi)品領(lǐng)域，手機(jī)一年換一個，他完全可以租，好處是不想用了可以隨便換，租賃公司可不可以做這個？類似這些業(yè)態(tài)目前都沒有歸到租賃公司來。包括汽車租賃，為什么沒有進(jìn)來？因?yàn)槲覀兊墓芾砑夹g(shù)和各方面的風(fēng)控對這方面目前來講，還沒有像專門的汽車租賃公司或?qū)ｉT的租筆記本電腦、租手機(jī)這樣的租賃公司吃透這個行業(yè)，不敢貿(mào)然進(jìn)入。這個行業(yè)機(jī)會很多，也有很大的風(fēng)險。但是不管怎么說，這是一個未來可以去捕捉的一個機(jī)遇，那么抓到了，做成了，很有可能產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。我們就不僅是做批發(fā)業(yè)務(wù)，可以是全方位的，批發(fā)、零售……對整個社會生活產(chǎn)生更積極影響的行業(yè)。

　　

　　[主持人]

　　

　　張總在訪談過程中不斷提到一些詞，比如專業(yè)化、創(chuàng)新、深耕細(xì)做，這代表了租賃行業(yè)的一些發(fā)展方向，同時也分享了一些好的做法，會對整個行業(yè)發(fā)展帶來寶貴的經(jīng)驗(yàn)，再次感謝張總做客新華網(wǎng)會客廳，謝謝您。

　　

　　[張雷]

　　

　　謝謝。

　　

　　文章來源：新華財(cái)經(jīng)

　　

　　融資租賃公司開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作高級培訓(xùn)班 10月23日-25日 上海—金水灣大酒店

　　

　　http://www.ipodv.cn/zxpx/896.html