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根據(jù)商務(wù)部網(wǎng)站剛剛公開的商辦流通函〔2018〕165號，2018年5月8日，商務(wù)部辦公廳一紙函文，將商務(wù)部已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下稱銀保監(jiān)會），自4月20日起，有關(guān)職責由銀保監(jiān)會履行。

 

一、金融監(jiān)管研究院點評 

一切從事金融的行業(yè)都將受到嚴格監(jiān)管，這已不再是空話，未來不排除制定更加嚴厲的監(jiān)管規(guī)則對類金融企業(yè)進行監(jiān)管。

1．需要注意的是，本通知下發(fā)后，未來融資租賃、商業(yè)保理、典當行仍然不屬于傳統(tǒng)意義上的持牌金融機構(gòu)，所以和此類機構(gòu)合作并不屬于同業(yè)業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)合作仍然不屬于同業(yè)授信。

2．傳統(tǒng)金融機構(gòu)的監(jiān)管主要依賴高門檻的實繳資本金準入，和事后監(jiān)管檢查過程中的處罰。從當前的情況看，國內(nèi)強調(diào)商事改革，如果銀保監(jiān)會需要對三類機構(gòu)樹立高門檻的資本金準入，并不符合政策大方向。同時，關(guān)于事后的監(jiān)管處罰，銀保監(jiān)會仍然缺乏法律依據(jù)。

所以對三類機構(gòu)的具體監(jiān)管主體，后續(xù)仍然應(yīng)當是地方金融監(jiān)管局。即在目前金融辦的基礎(chǔ)上強化人員配備和知識儲備。當然，準入門檻還是要有的，各地方政府出于風險防范的考慮，很可能會樹立門檻。

3．針對融資租賃的ABS發(fā)行，筆者認為，依然遵從當前的定位比較合適。也就是說，相應(yīng)的銀行間的ABN或者交易所ABS發(fā)行流程，不應(yīng)該將其重定位為信貸資產(chǎn)ABS從而只能銀行間發(fā)行，即應(yīng)當不需要銀保監(jiān)會首次進行資格審查，后續(xù)注冊。

4．因此，此次監(jiān)管權(quán)的移交，并不意味著后續(xù)牌照價值提升，沒有必要為此去運營所謂的殼資源。后續(xù)對于一些睡眠企業(yè)，監(jiān)管是否相應(yīng)加強管理，優(yōu)化注銷流程， 值得關(guān)注。 

 

二、拓展閱讀

金融租賃和融資租賃的區(qū)別

如今劃轉(zhuǎn)至銀保監(jiān)會監(jiān)管的融資租賃，之前是誰在監(jiān)管？

融資租賃一詞來源于英文“Financial Lease”，在英文中含有財政、金融的之意，因此也被翻譯為金融租賃。 

融資租賃是指出租人與承租人達成租賃意向的基礎(chǔ)上，由承租人按自己的意愿對租賃物及其供應(yīng)商進行選擇，由出資人提供資金向承租人選定的供應(yīng)商購買承租人所選定的租賃物，再將該租賃物出租給承租人使用，由承租人支付租金并承擔租賃物風險的一種以融資方式融通資金的交易模式。

 

目前，我國對融資租賃采用機構(gòu)監(jiān)管的模式，根據(jù)融資租賃公司的類型不同而分別實施監(jiān)管。我國融資租賃業(yè)分為兩類三種機構(gòu)，一類是融資租賃公司，包括由商務(wù)部審批監(jiān)管的外商投資的融資租賃公司和由商務(wù)部和國家稅務(wù)局聯(lián)合審批監(jiān)管的內(nèi)資試點的融資租賃公司；另一類則是由銀監(jiān)會審批監(jiān)管的金融租賃公司。

 

那么這兩類在中國有何不同？

 

銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》答記者問中，面對記者關(guān)于“金融租賃公司和融資租賃公司兩類機構(gòu)有哪些主要區(qū)別？”問題作出以下回答： 

一是機構(gòu)性質(zhì)不同。融資租賃公司是一般工商企業(yè)，金融租賃公司是金融機構(gòu)。打個簡單比方，融資租賃公司與金融租賃公司的區(qū)別，類似于小額貸款公司和商業(yè)銀行的區(qū)別。 

二是商事屬性不同。融資租賃公司注冊資本是認繳制，金融租賃公司注冊資本是實繳制，先證后照。 

三是業(yè)務(wù)性質(zhì)不同。融資租賃公司資金來源除了資本金以外主要是銀行借款，其與商業(yè)銀行是一般企業(yè)和商業(yè)銀行的關(guān)系。金融租賃公司資金來源除資本金外，還能吸收股東存款、同業(yè)拆借、同業(yè)借款、發(fā)行金融債券等，融資成本低，資金吸納能力強，其與商業(yè)銀行屬于金融同業(yè)的關(guān)系。 

四是監(jiān)管主體不同。融資租賃公司由地方政府監(jiān)管，金融租賃公司是由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)銀監(jiān)法實施監(jiān)管。

 

那監(jiān)管主體是如何形成的？ 

2004年，10月22日，商務(wù)部、國家稅務(wù)總局公布《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，明確原國家經(jīng)貿(mào)委、外經(jīng)貿(mào)部有關(guān)租賃行業(yè)的管理職能和外商投資租賃公司管理職能劃歸商務(wù)部，外商投資租賃公司的市場準入及行業(yè)監(jiān)管工作繼續(xù)按照商務(wù)部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，確立了商務(wù)部對外商投資融資租賃公司的監(jiān)管地位。 

2004 年我國融資租賃業(yè)對外商獨資開放的同時，對內(nèi)商獨資開放，以體現(xiàn)公平。10 月22 日商務(wù)部、國家稅務(wù)總局公布《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，通知規(guī)定：“為了更好地發(fā)揮租賃業(yè)在擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟發(fā)展中的作用，支持租賃業(yè)快速健康發(fā)展”，“商務(wù)部將對內(nèi)資租賃企業(yè)開展從事融資租賃業(yè)務(wù)的試點工作”。“各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市商務(wù)主管部門可以根據(jù)本地區(qū)租賃行業(yè)發(fā)展的實際情況，推薦1-2 家從事各種先進或適用的生產(chǎn)、通信、醫(yī)療、環(huán)保、科研等設(shè)備，工程機械及交通運輸工具（包括飛機、輪船、汽車等）租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)參與試點工作。被推薦的企業(yè)經(jīng)商務(wù)部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合確認后，納入融資租賃試點范圍。”“商務(wù)部和國家稅務(wù)總局將采取定期或不定期方式，抽查試點企業(yè)經(jīng)營情況。對違反有關(guān)法律法規(guī)和上述規(guī)定的企業(yè)，商務(wù)部將取消其融資租賃試點企業(yè)的資格”。至此，商務(wù)部與國家稅務(wù)總局對內(nèi)資試點融資租賃公司進行聯(lián)合審批的制度被確立起來。 

2000 年 6 月 30 日，中國人民銀行公布《金融租賃公司管理辦法》以規(guī)范金融租賃公司的設(shè)立審批。這是首次在部門規(guī)章中明確提出“金融租賃公司”的概念，并對其進行定義。同時，限定了其他公司名稱中不得有“金融租賃”字樣。此辦法對金融租賃公司的業(yè)務(wù)主管機關(guān)、機構(gòu)設(shè)立及變更、業(yè)務(wù)經(jīng)營、監(jiān)督管理和整頓、接管及終止等內(nèi)容作明了確規(guī)定。但該法未對出資人資格進行規(guī)定。 

2007 年 1 月 23 日，銀監(jiān)會修訂《金融租賃公司管理辦法》，完善金融租賃公司的設(shè)立條件、經(jīng)營范圍、風險監(jiān)管等，并追加出資人資格條件，允許合格金融機構(gòu)參股或設(shè)立金融租賃公司。至此，現(xiàn)行銀監(jiān)會對金融租賃公司的監(jiān)管職責及金融租賃公司的監(jiān)管制度被確立起來。 

根據(jù)商務(wù)部《中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告（2016-2017）》公布，截至2016年底，我國登記在冊的融資租賃企業(yè)數(shù)量共計6158家，其中內(nèi)資試點企業(yè)204家，外資租賃企業(yè)5954家。全國融資租賃企業(yè)資產(chǎn)總額21538.3億元，總資產(chǎn)超過百億元的企業(yè)達33家。 

根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2017年6月，金融租賃公司已從2015年底的47家迅速發(fā)展成66家。

 

66家金融租賃公司名單：

 

 

面對這么龐大的融資租賃企業(yè)群體未來監(jiān)管主體若真劃轉(zhuǎn)至銀監(jiān)會，又會有何種新玩法？大家搬好小板凳準備圍觀吧。