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　　來(lái)源：平安信托

　　

　　READING導(dǎo)讀

　　

　　對(duì)于許多金融行業(yè)風(fēng)控管理必不可少的環(huán)節(jié)，實(shí)地盡調(diào)的門檻在疫情之下是否依舊無(wú)法逾越？繼遠(yuǎn)程視頻面簽之后，這家信托公司又一創(chuàng)新舉措——“遠(yuǎn)程盡調(diào)”，最大限度替代現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，值得租賃行業(yè)借鑒。據(jù)悉，有部分租賃公司也開啟了視頻盡調(diào)的方式。

　　

　　自新冠疫情發(fā)生以來(lái)，平安信托主動(dòng)探索“智能化服務(wù)對(duì)接、線上化運(yùn)營(yíng)作業(yè)”新模式，為實(shí)體企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)和及時(shí)的資金支持，以實(shí)際行動(dòng)解決企業(yè)燃眉之急，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入源頭活水。公司在行業(yè)內(nèi)率先推出信托項(xiàng)目遠(yuǎn)程盡職調(diào)查，通過(guò)智能科技手段和全面風(fēng)險(xiǎn)管控，在確保員工和客戶人身安全的前提下，大幅提升特殊時(shí)期展業(yè)的時(shí)效性，日前已成功完成了8個(gè)項(xiàng)目的遠(yuǎn)程盡調(diào)，累計(jì)總規(guī)模97億元。這是平安信托在2月3日“遠(yuǎn)程復(fù)工”首日宣布推出遠(yuǎn)程視頻面簽后，在行業(yè)內(nèi)推出的又一創(chuàng)新舉措，也是去年下半年以來(lái)，平安信托未雨綢繆，厚積薄發(fā)，全力打造智能應(yīng)用強(qiáng)、科技含量高信托公司的成效體現(xiàn)。

　　

　　作為信托行業(yè)風(fēng)控管理必不可少的環(huán)節(jié)，實(shí)地盡調(diào)的門檻在疫情之下是否依舊無(wú)法逾越？對(duì)此，平安信托風(fēng)控部總經(jīng)理張艷如表示，正常流程下，平安信托要求對(duì)客戶和融資項(xiàng)目、抵質(zhì)押物等進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，通過(guò)對(duì)客戶的面對(duì)面訪談，以及實(shí)地考察項(xiàng)目和抵押物，對(duì)盡調(diào)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行核實(shí)，以全面識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。疫情發(fā)生后，公司內(nèi)部充分評(píng)估、優(yōu)化特殊時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管控手段，推出遠(yuǎn)程盡職調(diào)查方式，旨在充分利用各類互聯(lián)網(wǎng)查詢工具與遠(yuǎn)程溝通工具，深化、夯實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)內(nèi)容，最大限度替代現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)；同時(shí)，盡調(diào)內(nèi)容、質(zhì)量仍應(yīng)符合公司盡職調(diào)查管理辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)盡調(diào)要求。

　　

　　平安信托風(fēng)控部評(píng)審總經(jīng)理唐慧瓊介紹，平安信托通過(guò)下發(fā)《新冠疫情期間盡職調(diào)查工作指引》，明確了疫情期間各類業(yè)務(wù)可免除現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)的內(nèi)容及相應(yīng)非現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)方法與途徑。同時(shí)，為避免非現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，平安信托對(duì)所有抵押物，均要求交易對(duì)手于抵押物現(xiàn)場(chǎng)與公司盡調(diào)人員視頻連線，通過(guò)視頻對(duì)抵押物現(xiàn)狀及周邊環(huán)境進(jìn)行核實(shí)。同時(shí)，通過(guò)微信視頻方式與交易對(duì)手進(jìn)行遠(yuǎn)程訪談，并通過(guò)公開信息等核實(shí)訪談對(duì)象身份。

　　

　　以政信項(xiàng)目為例，在抵押物遠(yuǎn)程盡調(diào)中，交易對(duì)手工作人員到達(dá)抵押物現(xiàn)場(chǎng)，與平安信托盡調(diào)人員微信視頻連線，先發(fā)送實(shí)時(shí)定位信息，再利用手機(jī)攝像頭，使平安信托盡調(diào)人員可觀察到抵押物外觀、內(nèi)部以及周邊環(huán)境；同時(shí)，盡調(diào)人員就相關(guān)事項(xiàng)要求交易對(duì)手在保持連線狀態(tài)下訪談現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)人員，在核實(shí)人員信息和身份后，雙方通過(guò)視頻提問(wèn)和回答。

　　

　　值得關(guān)注的是，針對(duì)長(zhǎng)期合作及高信用交易對(duì)手，平安信托表示，本著合作互信基礎(chǔ)，公司原則上可免除現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)和訪談。如客戶近期發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件及負(fù)面輿情等，平安信托評(píng)估認(rèn)為有必要進(jìn)行訪談了解重要信息的，將通過(guò)微信視頻或語(yǔ)音、電話等方式進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)訪談。

　　

　　據(jù)介紹，疫情發(fā)生以來(lái)，平安信托通過(guò)智能科技的運(yùn)用，推出遠(yuǎn)程盡調(diào)、遠(yuǎn)程面簽、在線評(píng)審決策、資金資產(chǎn)在線撮合等一系列創(chuàng)新舉措，覆蓋了項(xiàng)目階段、資金資產(chǎn)撮合階段、產(chǎn)品階段，在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，率先在業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的全線上化、信托計(jì)劃的"云發(fā)行"。截至2月17日，遠(yuǎn)程面簽?zāi)Ｊ嚼塾?jì)簽約項(xiàng)目8個(gè)，涉及22家簽約方，金額約79億，通過(guò)遠(yuǎn)程面簽實(shí)現(xiàn)累計(jì)發(fā)放貸款22億；在資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，通過(guò)交易系統(tǒng)模式的轉(zhuǎn)變，支持用戶外網(wǎng)登陸進(jìn)行交易，累計(jì)交易金額超475億元；在非資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，累計(jì)新增立項(xiàng)申請(qǐng)117個(gè)，累計(jì)發(fā)起立項(xiàng)規(guī)模超1218億，累計(jì)放款規(guī)模超20億元。

　　

　　平安信托副總經(jīng)理戴巍表示，在抗擊疫情的特殊時(shí)期，急客戶之所急，全力保障實(shí)體企業(yè)的金融服務(wù)需求，是金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在；遠(yuǎn)程盡調(diào)、遠(yuǎn)程面簽是考慮疫情的實(shí)際情況而推出的創(chuàng)新舉措，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，及時(shí)滿足實(shí)體企業(yè)融資需求。未來(lái)，平安信托將在平安集團(tuán)"金融+科技"戰(zhàn)略指引下，進(jìn)一步加大智能科技在風(fēng)控領(lǐng)域的利用，建設(shè)國(guó)內(nèi)信托業(yè)最優(yōu)的智能化風(fēng)控管理平臺(tái)，為實(shí)體企業(yè)提供更加便捷、安全、高效的金融支持與服務(wù)。